Las tarjetas de crédito son una herramienta útil, pero si no las usas con criterio, pueden convertirse en una fuente de gastos innecesarios. Muchos usuarios cometen errores que les cuestan miles de dólares al año, sin darse cuenta de que hay formas de evitarlos. Aquí te mostramos los 8 errores más comunes y cómo corregirlos para ahorrar dinero.
1. No negociar la tasa de interés
Muchos creen que la tasa de su tarjeta es fija, pero el 74% de quienes piden una reducción la obtienen, según LendingTree. Negociar puede ahorrarte cientos de dólares al año. Para hacerlo:
- Revisa tu historial de pagos (si es bueno, tendrás más poder de negociación).
- Llama en horario tranquilo (evita lunes y fines de mes).
- Menciona ofertas de otros bancos para presionar.
- Insiste con amabilidad: Si el primer agente dice que no, pide hablar con un supervisor.
2. Confiar ciegamente en los pagos automáticos
Aunque son prácticos, los pagos automáticos pueden hacer que pierdas el control de tu estado de cuenta y no notes:
- Cargos fraudulentos.
- Suscripciones olvidadas.
- Errores en facturas. Además, al automatizar todo, es menos probable que busques mejores opciones o negocies condiciones más favorables.
3. Pagar solo el mínimo: Una trampa de intereses
Si tienes una deuda de $5,000 con una tasa del 19.99% y pagas solo el 2% mensual, tardarás 30 años en pagarla y acumularás $13,000 en intereses. Para evitar esto:
- Paga al menos el 5% o 10% de tu saldo cada mes.
- Si es posible, liquida el total para evitar intereses.
- Usa herramientas de cálculo de deuda para planificar tus pagos.
4. No aprovechar el periodo sin intereses
El periodo de gracia de 21 días solo aplica si pagas el saldo total cada mes. Si dejas aunque sea $1 pendiente, perderás el beneficio y pagarás intereses desde el día de cada nueva compra. Para sacarle provecho:
- Haz compras grandes justo después del cierre de tu estado de cuenta.
- Paga todo el saldo antes de la fecha límite.
5. Pagar cuotas anuales innecesarias
Muchos bancos eliminan o reducen la cuota anual si lo pides y amenazas con cancelar la tarjeta. Usuarios de tarjetas como Scotiabank Gold Amex han logrado que les devuelvan este cargo con una simple llamada. Pregunta siempre: «¿Pueden igualar la oferta de un competidor que no cobra cuota anual?»
6. Transferir deudas sin leer la letra pequeña
Mover tu deuda a una tarjeta con 0% de interés por 12 meses puede ser útil, pero ten cuidado:
- Suelen cobrar comisiones del 1% al 3% por la transferencia.
- Si olvidas un pago, pierdes la promoción y los intereses suben.
- Las compras nuevas generan intereses inmediatos si tienes saldo pendiente.
7. Ignorar que tu límite de crédito puede bajar
Si dejas de usar la tarjeta o tu historial muestra señales de riesgo, el banco puede reducir tu límite. Esto aumenta tu índice de utilización de crédito y daña tu puntaje crediticio. Para evitarlo:
- Usa la tarjeta al menos una vez cada tres meses.
- Mantén tus saldos por debajo del 30% de tu límite.
8. No conocer tus derechos contra fraudes
Bajo el Código de Conducta de la FCAC (Canadá), tu responsabilidad por cargos no autorizados no puede superar los $50, y muchos bancos ofrecen responsabilidad cero. Además, puedes:
- Disputar cargos que no reconozcas.
- Recibir alertas por saldo bajo.
- Pedir reembolsos por comisiones indebidas.
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